Ce ne sont pas les logiciels de gestion bancaire qui manquent sous Mac OS X. Loin de là. Pourtant, quelques-uns se détachent du lot. Tous comptes Faits (TCF) existe sur notre plateforme depuis des années, et nous en sommes aujourd'hui à la version 4, dernière version sur OSX. Nombreux sont ceux, d'ailleurs, qui ont eu l'opportunité de le tester, car il était fourni en démo (v3.6.7) avec certains Mac. Ce labo présente la version 4.0.1c et "perso" de Tous comptes faits. Ceux qui connaissent TCF retrouveront l'interface qui a fait le succès de ce logiciel de trésorerie personnelle, c'est-à-dire l'ensemble des moyens qui permettent la saisie la moins fastidieuse possible de nos dépenses....

Remarque : les images de ce labo sont des snapshots des comptes exemple livrés avec le logiciel.

Installation

Le logiciel est fourni sur CD, CD sans pochette protectrice juste coincé dans le carton de la boîte avec un manuel d'utilisation et plusieurs publicités pour les autres logiciels de l'éditeur. Sur le CD, se trouvent également des démos des autres logiciels de Innomatix/Adonna.
L'installation, qui se fait par l'installateur classique de Mac OS (package), ne demande que de préciser le disque de destination, mais aucun mot de passe ; l'application s'installe dans le dossier application de l'utilisateur.

Interface

Au premier lancement, un fond, appelé "environnement graphique" remplit l'écran, ne laissant apparaître que les fenêtres de TCF. Utile pour certains, pénible pour d'autres, ce fond est heureusement désactivable. Mais l'accès aux documentations ne se fait que via cette interface qu'il faut alors relancer pour les atteindre.



Plusieurs types de comptes sont possibles (compte-chèques, compte-titres, épargne, placement), mais ils sont tous sur la même base et utilisent la même interface. Il est d'ailleurs difficile de repérer le type de compte sur lequel on travaille ! Une notion de groupe de comptes permet de fédérer les divers comptes d'une famille avec pour chacun d'eux le montant en banque, le montant réel (le dernier état de la banque puis les dernières opérations) le montant prévu et l'encours.



Le double clic sur l'un des comptes ouvre l'interface principale de TCF. L'interface des comptes est composée de la liste des opérations bancaires, avec au dessus, un résumé de l'état du compte (soldes, totaux, sommes...) et les boutons d'accès aux majeures fonctions du logiciel, et en bas, l'accès aux préférences, aux sélections, au résumé sur les opérations saisies (somme, pointage, etc. un peu comme Excel).

Les opérations peuvent avoir 3 statuts : "Engagé" (c'est-à-dire que vous avez déjà effectué l'opération - achat ou dépense), ou "Pointé" (c'est-à-dire. que vous avez reçu le relevé bancaire validant que votre compte en banque a bien été débité/crédité de ce montant) ou enfin "Prévu" (c'est-à-dire. une opération que vous aurez à faire dans un certain temps, ou pour des besoins de simulation).

Une opération appartient à une catégorie, dont la liste à définir par l'utilisateur, qui permet d'avoir une vue sur la répartition des dépenses (voiture, maison, alimentaire, EDF, télécom…) et même de se donner un objectif par catégorie.

Une nouvelle notion est apparue avec la dernière version, la notion d'affectation (Monsieur, madame, etc.) qui, peut-on penser, alourdit les interfaces de saisie (un champ supplémentaire) sans forcement apporter grand-chose à la gestion des comptes.

Un grand effort a été apporté à la personnalisation de l'interface: les couleurs des opérations dans listes peuvent être fixées en fonction de plusieurs critères (par statut, par dépense/recette…), le choix des colonnes, leur ordonnancement et leur largeur sont libres, et depuis cette version, le choix des polices. Mais la procédure mise en place pour le choix des polices n'est pas très pratique, heureusement qu'une mémorisation des affichages a également été ajoutée...



Depuis cette version, un outil de recherche globale (mais pas spotlight) en haut de la liste des opérations permet de faire une recherche rapide : pratique pour retrouver un doublon d'opération ou faire un simili-filtre rapidement. De plus, la recherche s'applique également aux montants !

Note : La devise de référence est paramétrable et facilement modifiable, ce qui peut être utile pour les amis suisses venant vivre en France ou le contraire.... Une colonne peut afficher le montant de chaque opération dans une autre devise, bien pratique pour ceux qui ont encore du mal avec l'euro et le franc !

Saisie

Tout ce qui qui a pu être fait pour accélérer la saisie est fait : par exemple, pour la date, il suffit de taper uniquement celle du jour et automatiquement la date est complétée avec le mois et l'année courante, pour les listes (catégories, opérations prédéfinies...), on tape la ou les premières lettres et l'autocompletion trouve le terme correspondant, et, dernière nouveauté, dans le libellé, l'autocomplétion se fait avec la dernière opération ayant le même début de libellé et dans ce cas, les autres champs (modes, catégories) sont également mis à jour !
Bien sûr le logiciel offre les opérations automatiques, typiquement les loyers à montant fixent tombant régulièrement où la fréquence peut être fixée très librement (tous ou certains mois, toutes les X semaines...) et le libellé peut également être variable (salaire de <>).



Le pointage des opérations (vérification de la saisie par rapport aux relevés bancaires) peut être fait à la main ou être un peu plus automatisé à partir de relevés proposés par les banques. TCF sait lire les formats “.QIF” (Money ou Quicken), “.OFX” , “.CMI” (Crédit Mutuel, CIC),“.TSV” (La poste, CCP) et bien sûr TCF si votre banque le propose.



Petit défaut lors du pointage manuel, la correction d'opérations (erreur dans la saisie) fait apparaître à chaque fois une alerte indiquant que l'opération est postérieure à la date estimée de pointage. Cela alourdit les pointages sans apporter vraiment une aide lors de la saisie.


Analyse et Simulation

L'un des autres points forts de TCF réside dans les nombreuses possibilités d'affichage des opérations pour aider à l'analyse de ses comptes, via des tableaux croisés, des graphes, par exemple pour voir l'évolution d'une catégorie sur plusieurs mois, ou inversement la répartition des dépenses sur un mois, ou d'un mois sur l'autre :

Les autres outils

Enfin, le logiciel propose plusieurs petits utilitaires pouvant s'avérer pratiques à avoir sous la main : convertisseur euro, calculateur d'emprunt et d'intérêts, une génération de RIB (malheureusement au forma en AppleWorks ou Word mais pas en PDF), édition d'un livre de comptes, un échéancier, des sauvegardes (copies) automatisables, synchronisation avec son Palm, etc.

Conclusion

"Tous Comptes Faits" est le logiciel sur Mac de gestion de trésorerie personnelle. Son éditeur a toujours cherché, de version en version, à rendre faciles, ou du moins rapides, les nombreuses saisies inhérentes à un tel logiciel. La personnalisation poussée, mais intuitive (hormis la gestion des polices de caractères) aide à s'approprier ce logiciel. Le seul véritable regret porte sur le prix du logiciel : la version Mac est de16 euros plus chère que la version PC, alors que les deux versions offent les mêmes possibilités. On peut avoir le sentiment de payer le développement de la version pour nos cousins d'en face.