Un crédit 0% sur 12 ou 24 mois en préparation au Canada chez Apple

Mickaël Bazoge |

Apple devrait proposer aux consommateurs canadiens la possibilité de régler en plusieurs mensualités leurs achats d'iPhone, d'iPad et de Mac. Selon Bloomberg, le constructeur se serait entendu avec PayBright, une société spécialisée dans les programmes « buy now, pay later » (BNPL) pour lancer une telle offre à partir du 11 août.

Pour le lancement, Apple proposerait donc un paiement étalé sur 12 ou 24 mois sans frais supplémentaires. Ce principe du crédit à 0% est bien connu par chez nous, l'Apple Store le proposant assez régulièrement (la dernière fois en date remonte au mois de juin). Contrairement à une bonne partie des pays européens, du Royaume-Uni ou des États-Unis, il n'existe pas d'option de financement au Canada, il faut payer l'appareil de ses rêves plein pot en une seule fois (il est en revanche possible de gratter quelques dollars grâce à la reprise d'un produit ancien, comme partout ailleurs).

Rien de franchement folichon ni de très original donc, ce d'autant que Mark Gurman, l'auteur de cette nouvelle rumeur, insiste pour dire que cette initiative n'a pas de rapport avec le développement du service de paiement fractionné Apple Pay Later qui s'annonce plus ambitieux.

Apple Pay Later : un service de paiement fractionné en cours de développement chez Apple

Apple Pay Later : un service de paiement fractionné en cours de développement chez Apple


avatar Uriah Heep | 

Ce serait bien pour le client surtout en France où il est urgent d’arrêter le partenariat avec Sofinco 😱
Mon expérience perso : j’ai dû m’y reprendre à 3 fois pour commander mon iMac M1. Le site de Sofinco est une catastrophe (certains salariés en Apple Store le reconnaissent) et finalement j’ai rempli un dossier de crédit… papier et l’ai retourné via la Poste. Comme au siècle dernier 🤔

avatar wilfried50 | 

Sofinco aie le bon crédit revolving de daube!

avatar Sillage | 

Je me demande quand même combien de personnes achètent Apple par besoin ? Je pense que c’est plus par plaisir.

Du coup, pourquoi toujours acheter à crédit ? Pourquoi ne pas mettre de côté et s’offrir l’objet quand on en a les moyens ?

Un crédit à 0% n’est pas un service rendu au consommateur. C’est comme la pub ciblée, c’est pour amadouer de nouveaux consommateurs, vendre plus vite. Ceci n’est pas altruiste, c’est un moyen d’avoir plus de cash flow plus tôt.

Au final, le M. et Mme. Tout Le Monde vont encore plus dépenser, et les 12 prochains mois seront difficiles…

On, j’ai l’Apple Card, acheté mon 12 Pro a 0%, paiement de ~$54/mois. Mais j’ai les moyens, l’argent est sur le compte pour, c’était pour essayer la fonction.

Comme le pay later, je n’en vois aucunement l’intérêt pour un achat Apple. Uniquement source de problème pour le consommateur et source de revenu pour le fournisseur.
🧐🤔🧐🤔

avatar Sillage | 

@Sillage

Pourquoi les gens attendent cette possibilité, le crédit à 0% et/ou le paiement en 4 fois ???

avatar AirForceThree | 

@Sillage

Peu importe ce que tu penses, au Canada on vit à crédit, toujours au dessus de ses moyens, on se paye des grosses bagnoles alors qu'on a un petit boulot qui ne paye pas si bien que ça, et on traine couramment une dette de carte de crédit approchant les 30-40000$.
Et si on gagne beaucoup, on fait toujours en sorte de dépenser encore plus ce qu'on gagne.

avatar Sillage | 

@AirForceThree

Sérieusement ? Ben franchement, je connais des Canadiens qui sont loins d’être ce que tu dis.
Honnêtement, je ne serais pas fier d’une telle mentalité.

avatar Memnock | 

@AirForceThree

Si c’est ton cas, c’est bien triste..
C’est loin d’être le cas de tout les canadiens!
Selon les statistiques c’est une minorité qui ont une si grosse dette sur leur crédit!

avatar aristote2 | 

@sillage bin vi, pourquoi les gens paient en plusieurs fois leur ordinateur, leur voiture, leur maison ?
Salauds de pauvres !

avatar Uriah Heep | 

@aristote2

👍

avatar Sillage | 

@aristote2

LOL. Oui, mais non. Quand c’est un besoin, ok. Mais pour des objets dont on n’a pas besoin, il est plus simple d’économiser et d’acheter ensuite.

A croire que les gens aiment payer des intérêts.
Il serait intéressant, pour ceux qui paient toujours à crédit (sous-entendu payer des intérêts sur les dettes de carte de crédit par exemple) de calculer le montant total des intérêts payés sur une année, et le nombre d’intérêts payés pour un objet.
Cela fera peur, et j’espère que ces personnes réaliseront combien leur manque de patience leur aura coûté. 🤷‍♂️

Moi, je dis ça, je dis rien. Les gens qui vont commenter négativement, on sait qu’ils aiment payer des intérêts pour enrichir ceux qui sont déjà bien riches.

ABE

avatar doudee | 

Les gens rencontreraient beaucoup moins de difficultés s’ils achetaient 1000€ d’actions Apple tous les ans au lieu de changer leur iPhone annuellement sans en avoir réellement le besoin…

avatar Sillage | 

@doudee

Exactement. Au moins un placement plus intéressant de leur fric. Mais je pense que beaucoup aiment le jeter par la fenêtre. Vivre à crédit, payer des intérêts… Alors que au final, un peu de patience sur 12-14 mois, et plus besoin de payer à crédit par la suite.

Mais je ne pense pas que beaucoup de gens ont appris à gérer leur argent de manière responsable.

avatar Arf1 | 

Rien de franchement folichon ni de très original donc.

avatar lou1987 | 

Je comprend pas vos réaction: Paybright n’est pas à crédit: le paiement est prit dans le compte banquaire en 12 paiement. C’est plus facile de payer 70$/mois que cracher 1800$ 🥳

avatar Sillage | 

@lou1987

Paybright ?!

L’article est au sujet de payer à crédit. Et si Apple se lance sur ce marché, c’est qu’il y a du bénéfice à faire. Rien d’altruiste. Tout est question d’intérêts (dans les deux sens du terme).

Si Apple se lance dans cette voie, c’est que les gens aiment acheter ce qu’ils ne peuvent se payer.

Néanmoins, je ne suis pas d’accord avec vous. Payer $70 tous les mois n’est pas facile. C’est une charge de plus au budget. C’est d’ailleurs la raison pour laquelle tellement de gens s’enlise t dans les dettes, car c’est une spirale infernale.
Si une personne m’arrive pas à économiser $1800, et se doit de payer à crédit (même si c’est du 0%), cette personne aura du mal à sortir le montant minimum de remboursement chaque mois. Si c’est si facile, alors il est facile d’économiser chaque mois.
🤔🧐

C’est un principe simple.

Certains, afin de s’en sortir aux USA, ouvrent de nouvelles cartes d ever dit avec offre “balance transfert” à 0% sur 12 mois. Donc en gros ils transfèrent leur dette sur cette nouvelle carte et ne paie pas d’intérêt pour 12 mois. Quand ils paient 17-19% d’intérêts sur leur carte de crédit, ça fait vite une grosse différence.
Sacré marché aux USA.

avatar Veridian | 

J’ai bien du mal à comprendre certaines réactions.

Je peux m’acheter cash sans difficulté un iPhone si je veux. Pourtant je n’en change que tous les 3/4 ans en faisant redescendre l’ancien vers mes enfants. Je crois donc être assez raisonnable dans mes achats.

Pourtant, si la possibilité d’acheter à crédit 0% se présente, je choisis évidemment cette option, même si j’ai largement de quoi acheter comptant : avec l’inflation cet achat à crédit me reviendra moins cher que l’achat comptant.

Pourquoi s’en priver ?

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